Защо хората не се застраховат срещу природни бедствия
Европейският орган за застраховане и професионално пенсионно осигуряване (EIOPA) публикува своя ревизиран доклад относно факторите, които допринасят за слабото търсене на застраховките срещу природни бедствия в Европа пише Insmarket.
Какви са най-често срещаните потребителски бариери при сключване на застраховка срещу природни бедствия?
EIOPA проведе поведенчески изследвания по темата, а констатациите разкриват няколко причини, които могат да повлияят отрицателно на желанието на домакинствата да купуват застраховки срещу природни бедствия.
Най-често споменаваните фактори:
- силен фокус върху премията, а не върху цялостната полезност на продукта, което води до усещането, че покритието не е достъпно;
- липса на яснота в условията;
- предишен негативен опит със застрахователни искове;
- погрешни схващания по отношение на вероятността да бъдат засегнати от природни катастрофи.
- големи очаквания за държавна намеса в случай на катастрофа
- схващането, че процесът на сключване на застраховка е сложен и отнема много време
Със само около една четвърт от загубите от природни катастрофи, застраховани на континента, Европа е изправена пред значителна празнина в защитата. Въпреки че някои причини за тази празнина произтичат от ограниченията в предлагането на застрахователни продукти, потребителите не се ангажират достатъчно с предлаганите на пазара застраховки.
EIOPA разработи и тества поредица от решения за насърчаване на по-голямото използване на застраховката за природни бедствия в Европа.
Решенията за увеличаване на усвояването включват:
- повишаване на осведомеността относно нивото на риск, пред който са изправени потребителите;
- насърчаване на по-стандартизирани и лесно сравними продукти по отношение на покритие, изключения и ценови структури;
- рационализиране на потребителското възприятие по време на процеса на покупка, включително чрез цифрови канали;
- предлагане на стимули (напр. премийни отстъпки) за прилагане на мерки за намаляване на риска.
Според председателката на EIOPA Петра Хилкема, „опустошителните наводнения и горски пожари от последните години показаха с несъмнена яснота, че не сме имунизирани срещу ефектите на затоплящата се планета. Дори когато природните бедствия не водят до загуба на живот, те носят смущения и разрушения, които изискват значителни усилия за възстановяване. Застраховката прави процеса на възстановяване по-бърз и финансово по-малко болезнен“.
Документ – MEASURES TO ADDRESS DEMAND SIDE ASPECTS OF THE NATCAT PROTECTION GAP Eiopa Staff Paper
Документ – Feedback Statement – Measures to address demand-side aspects of the NatCat protection gap
